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¿Sabía usted que muchos estadounidenses – hasta un 66%- consideran su nivel de deuda como un problema? En la cantidad de población actual, es alrededor de ¡215,9 millones de personas!

Estados Unidos es uno de los países más ricos (más o menos el más rico) en todo el mundo. Aun así, ¿Cómo es que cientos de millones de estadounidenses sufren de problemas con las deudas? ¿No se supone que debemos vivir una vida próspera a nivel financiero? También hay que tener en cuenta que entre los que sufren problemas relacionados con deudas, se encuentran las personas de clase media y a veces, ¡incluso los ricos! Y de una forma u otra, usted es parte de este 66%. Lea más para saber por qué tenemos un problema de deudas tan grande y, sobre todo, ¡qué puede hacer para vivir libre de deudas!

Tipos Comunes De Deudas Estadounidenses

La Organización de Ayuda de Deuda de Estados Unidos (America’s Debt Help Organization) enumeró los 4 tipos de deuda más comunes en Estados Unidos hoy en día. Tenga en cuenta que estas deudas están creciendo constantemente con el tiempo. Estas son:

  1. Casa/Hipoteca – Deuda hipotecaria total: $9.14 trillones
  2. Préstamos para automóviles – Deuda total de automóviles: $1.65 trillones
  3. Préstamos estudiantiles – Deuda total de préstamos estudiantiles: $1.44 trillones
  4. Tarjeta de crédito – Deuda total del préstamo de tarjeta de crédito: $829 billones

¡Los números están aumentando a medida que yo escribo esto y tú lo lees! Y las cifras son realmente impresionantes ¡estamos en deuda! Pero, es importante tener en cuenta que no son necesariamente deudas malas. Algunas deudas pueden ser útiles, según el tipo o el propósito de la deuda. Algunas deudas también son razonables, como el préstamo estudiantil.

¿Demasiado consumismo?

Nuestro principal problema no es el monto de la deuda contraída, sino la razón de que estemos en deuda en primer lugar. Muchas de nuestras deudas no se toman por el bien de la rentabilidad (como un préstamo comercial), sino simplemente por lujo o por necesidad. En resumen, nuestro principal problema es demasiado consumismo: compramos muchas cosas que no necesitamos, gastamos más de lo que ahorramos (hasta que nos quedamos cortos para el mes, así que nos endeudamos) y tomamos préstamos no porque los necesitemos, sino porque necesitamos “estar a la moda”. ¿Suena familiar?

Falta de conocimientos financieros

Otro problema al que nos enfrentamos es la falta de conocimientos financieros. Hay una prueba de educación financiera que se llevó a cabo en Internet durante bastante tiempo, permíteme que te la muestre:

Si alguien te da a elegir entre una barra de chocolate (¡elige tu marca favorita!) o 10 onzas de plata – y puedes tenerlas GRATIS, pero escoger sólo UNA – ¿cuál elegirías?

Si escoges una barra grande de Toblerone o Cadbury, pierdes. Te explicaré brevemente por qué: Lamentablemente, muchas personas eligieron la barra de chocolate por encima de 10 onzas de plata (¡que tienen un valor de $150!).

Este es el problema: Muchas personas ni siquiera saben el valor financiero de lo que están obteniendo. Muchos de nosotros nos centramos en el consumo (demasiado consumismo, ¿verdad?) por encima de la producción y el crecimiento de los ingresos. Ni siquiera pensamos mucho en nuestro dinero más que en preguntas como: “¿Tengo suficiente dinero para comprarlo?” , “No tengo dinero, ¿dónde puedo pedirlo prestado?” y “¿Cómo puedo pagar mis deudas?” Y este ciclo se repetirá una y otra vez, principalmente porque carecemos de conocimientos financieros.

Muchas personas se ahogan en sus deudas, y algunas incluso se declaran en bancarrota, porque no saben cómo manejar bien su dinero. Si quieres aprender a manejar tu dinero correctamente y vivir libre de deudas, he escrito un artículo sobre eso.

Recuperación de la Deuda

Ahora que sabemos por qué muchos estadounidenses tienen un gran problema de deudas, es el momento de saber qué hacer para tomar el control de tus problemas de deudas. Dividiremos cada problema de deuda en tres “etapas” y veremos qué puede hacer dependiendo de la etapa en la que se encuentre actualmente.

Estas son las 3 etapas:

  • Etapa Ligera de Problemas de Deudas
  • Etapa Grave de Problemas de Deudas
  • Etapa de Bancarrota

Etapa Ligera de Problemas de Deudas

Esta es la etapa a la que se enfrentan normalmente los que recién empiezan la vida: los jóvenes, los recién graduados, etc. Tenga en cuenta que, para nuestros propósitos, excluimos los préstamos estudiantiles, que es algo típico para cualquier universitario recién graduado.

En esta etapa, es incluso posible que no tenga problemas de deudas (aparte de las deudas recurrentes que se pagan fácilmente). Sin embargo, la persona gasta más de lo que ahorra, ocasionalmente se endeuda (principalmente porque gastó más dinero del que ganó) y, como quiere explorar la belleza de la vida, decidió tomar un gran préstamo de un auto o de una casa (¡sin mencionar que ya tiene un préstamo estudiantil que debe cargar!).

Aunque los gastos imprudentes y las deudas ocasionales son evidentes, la persona no se toma en serio su problema de deudas. Él o ella están de humor para disfrutar de las cosas; aproveche ahora, deje a un lado los problemas de deudas ¡y ya veremos qué podemos hacer!

Si estás en esta etapa, tienes más suerte porque puedes ponerle fin a tu deuda.