Muy bien, hablemos de finanzas personales (y de negocios) elementales. Hablemos de deudas.
¿Cómo debe manejar las deudas? Una de las cosas que no hay que hacer es sacar la tarjeta de crédito sólo para comprar un televisor nuevo, o conseguir un préstamo para ese súper auto italiano o alemán, ¡todo ello cuando se está muy endeudado! En otras palabras, aquí se requiere disciplina.
Ahora, aquí hay tres cosas que usted debe hacer para manejar las deudas (y más tarde, tres cosas que no debe hacer, aparte de obtener un préstamo para el auto).
- Haga un calendario de pagos mensuales – En resumen, cree un cronograma sobre cómo pagará su deuda. Haga un presupuesto (lo cubriremos en el punto 2), reserve lo que pueda para los pagos – y simplemente páguelos. Pero lo más importante de todo, sea fiel o comprometido con el programa de pagos y la cantidad.
- Cree un presupuesto mensual – Tanto si tiene deudas como si no, ya debería tener un presupuesto mensual. Un presupuesto mensual le dice cuánto dinero gana, gasta y conserva. Cuando está endeudado, tener un presupuesto mensual le mostrará cuánto puede ahorrar para el pago de sus deudas. Trate de reservar todo lo que pueda para los pagos de deudas; si puede recortar gastos, hágalo y reduzca su tamaño. Tenga en cuenta que todos estos son temporales. Una vez que haya pagado sus deudas, podrá reanudar sus gastos y estilo de vida normales.
- Consulte con un abogado de bancarrota – Cuando sus deudas se inflan a cantidades monstruosas, es hora de considerar la bancarrota. Pero relájese, aún no está a punto de declararse en bancarrota. Sólo hay que tenerlo en cuenta en caso de que las cosas vayan realmente mal, y los dos primeros consejos ya no pueden ayudar. Tenga un abogado de bancarrota con quien consultar. Pregúntele sobre su situación, lo que usted puede y debe hacer. Sobre todo, sea honesto con su abogado, o de lo contrario, él/ella no podrá ayudarle eficazmente.
Estas son las cosas que no deberías hacer:
- Asumir más deudas – Este es un boleto de ida a una espiral financiera descendente. No asuma más deudas. La excepción es la “consolidación de deudas”, en la que se toma un nuevo préstamo para pagar los antiguos. Sin embargo, esto no es necesario cuando se está empezando. Maximice todos los recursos que tenga primero cuando pague sus deudas antes de pensar en obtener un nuevo préstamo. La consolidación de deudas debe ser su último recurso.
- Gastar dinero en cosas que no necesita– ni en una televisión, ni en un teléfono nuevo, ni en un súper auto, ni en una hermosa casa junto a la playa. Por favor, si está endeudado, páguelas primero antes de comprar estas cosas – en caso de que sus deudas aumenten a cantidades mayores, de todos modos corre el riesgo de perder estas cosas.
- Dudar en pedir ayuda – no dude en pedir ayuda. Sólo empeora las cosas. Piense en esto: si usted pide ayuda antes, probablemente las cosas no irán peor que donde está hoy.
Esto resume nuestro tema sobre la gestión de la deuda. Tenga en cuenta que esto no se trata de la bancarrota todavía. Pero si sus deudas están más allá del rango “normal”, es hora de consultar a un abogado de bancarrota y pedirle que le ayude con el asunto.
