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Una de las razones por las que tememos tanto la bancarrota es por los mitos que creemos que son ciertos. Por lo tanto, si nos enfrentamos a un caso de bancarrota o simplemente pensamos en ello, ¡estamos horrorizados hasta los huesos!

La bancarrota es una situación aterradora, pero no es tan aterradora como puedes imaginar. Al menos, no cuando llegas a saber que algunas de tus creencias al respecto son simplemente exageradas o incluso completamente falsas.

En este artículo, enumeramos los 4 mitos más comunes de la bancarrota, para que sepa cuál es la mentira y cuál es la verdad.

Mito #1: El deudor pierde todo

Este es el mito más común: que la bancarrota significa perderlo todo. Creemos en esto debido a las historias de horror de los deudores aplastados después de que se declararan en bancarrota. Eso es en realidad una exageración.

La verdad: usted puede proteger sus activos y propiedades, además de evitar perder muchos o incluso todos ellos, dado que tiene los poderes económicos adecuados -si tiene suficientes activos y dinero- para hacerlo.

Los casos de bancarrota son realmente distintos; puedes seleccionar el plan de pago o de reestructuración del negocio si eres elegible para ello y tienes los medios necesarios para pagar tus deudas mientras mantienes intactos tus otros activos y propiedades.

Si usted es dueño de un negocio, especialmente si es parte de una sociedad o corporación, usted podría ser elegible para Bancarrota bajo el Capítulo 11, que le da el poder de mantener los activos de su negocio y el derecho de permanecer en su poder como cabeza de la empresa, para que pueda pagar sus deudas.

Por último, si le preocupa que los acreedores lo persigan, no se preocupe: los acreedores no pueden cobrarle los pagos una vez que usted se declaró en bancarrota.

Así que, aquí tienes. No lo perderás todo; al menos, no inmediatamente. Si usted es lo suficientemente disciplinado en el manejo de su caso, ¡usted puede ganar mientras mantiene sus activos!

Mito #2: La calificación crediticia del deudor se arruina para siempre

Esto no tiene sentido. La verdad es que su calificación crediticia caerá una vez que usted no pague sus obligaciones de crédito. Ya sea que usted se declare en bancarrota o no, su calificación crediticia seguirá bajando hasta que pague sus obligaciones correctamente.

Si realmente ya no puedes manejar tus deudas , su mejor opción es probablemente declararse en bancarrota, saldar sus deudas y luego comenzar de nuevo a construir su crédito. Este sería un mejor caso que si usted sigue cayendo debido a las obligaciones sin pagar.

Así que, sí, su bancarrota afectará su calificación de crédito, pero siempre puede reconstruir después. Si no te declaraste en bancarrota y no puedes pagar tus obligaciones, de todos modos, las cosas sólo serán peores para ti y tu calificación crediticia.

Mito #3: La declaración afecta el crédito de su cónyuge

Este no es necesariamente el caso. En general, si presenta la solicitud solo, el crédito de tu cónyuge no se verá afectado.

Sin embargo, si presentaste la solicitud con tu cónyuge, entonces su crédito obviamente se verá afectado. También depende de qué caso presentó: por lo general se trata de un caso de bancarrota bajo el Capítulo 7 vs. el Capítulo 13.

Si desea saber cómo su bancarrota afectaría el crédito de su cónyuge (si lo hiciera), ¡consulte con su mejor abogado de bancarrota!

Mito #4: Declarar destruye su futuro financiero

La bancarrota es financieramente difícil – muy desafiante financieramente, por así decirlo – pero no condena a nadie con futuro financiero.

Usted siempre puede recuperarse de una bancarrota, incluso si la tuvo dos, tres veces ¡o más!

El factor decisivo es sólo usted: cuán disciplinado (o no) es usted en el manejo de su dinero. Ninguna cantidad de bancarrotas hundirá su futuro financiero, pero si usted es siempre descuidado con su dinero, entonces usted siempre fallará.

En resumen, ¡sea disciplinado con sus finanzas!

Conclusión

Esos son los 4 mitos de la bancarrota en los que probablemente creías, y ahora debes dejar de creer.

Si necesitas ayuda para presentar un caso de bancarrota, siempre puede consultar con ¡el mejor abogado de bancarrota del mercado!

One of the reasons we fear bankruptcy so much is because of the myths about it that we believe to be true. Hence, if we face a bankruptcy case or even just think about it, we’re horrified to the bones!

Bankruptcy is a terrifying situation, but it isn’t as terrifying as you think. At least, not when you come to know that some of your beliefs about it are just over-exaggerations or even completely false.

In this article, we listed the 4 most common bankruptcy myths, so you know which one is the lie and which is the truth.

Myth #1: The debtor loses everything

This is our most common believed myth: that bankruptcy means losing everything. We believe so because of horror stories of debtors crushing down after he/she filed for bankruptcy. That is actually an over-exaggeration.

The truth: you can protect your assets and properties and avoid losing many or even all of them, given that you have the proper economic powers – if you have sufficient assets and money – to do so.

Bankruptcy cases are actually different; you can select the repayment or business restructuring plan if you’re eligible and have the actual means to repay your debts while keeping your other assets and properties intact.

If you’re a business owner, especially if you own a partnership or corporation, you could be eligible for Chapter 11 Bankruptcy – which gives you the power to keep your business assets and right to remain in your power as head of the business, so you can repay your debts.

Lastly, if you’re worried about creditors chasing you, don’t worry: creditors can’t collect payments from you once you filed for bankruptcy.

So, there you go. You won’t lose everything; at least, not immediately. If you’re disciplined enough in handling your case, you can actually win while keeping your assets!

Myth #2: The debtor’s credit rating is ruined forever

This actually doesn’t make any sense. The truth is, your credit rating would be fall down once you fail to pay your credit obligations. Whether you file for bankruptcy or not, your credit rating will continue to fall down until you pay your obligations properly.

If you can’t truly handle your debts anymore, your best bet is to probably file for bankruptcy, settle your debts, then start over in building your credit again. This would be a better case than if you keep falling down due to unpaid obligations.

So, yes, your bankruptcy will hit your credit rating, but you can always rebuild afterwards. If you didn’t file for bankruptcy and you can’t pay your obligations, anyway, things will only be worse for you – and your credit rating.

Myth #3: Filing affects your spouse’s credit

This is not necessarily the case. In general, if you file alone, your spouse’s credit will not be affected.

If you filed with your spouse, however, then his/her credit will obviously be affected. It also depends on what case did you file: usually it’s a Chapter 7 vs. Chapter 13 Bankruptcy case.

If you want to learn how your bankruptcy would affect your spouse credit (if it would), consult with your best bankruptcy lawyer!

Myth #4: Filing destroys your financial future

Bankruptcy is financially rocky – very financially rocky, if you would – but it doesn’t doom anyone with financial future.

You can always recover from a bankruptcy, even if you had it twice, thrice or many more!

The deciding factor is just you: how disciplined you are (or lack of) in handling your money. No amount of bankruptcy will sink your financial future, but if you’re always careless with your money, then you’ll always fail.

In short, be disciplined with your finances!

Conclusion

Those are the 4 bankruptcy myths which you probably believed, and now must stop believing.

If you need any help about filing for a bankruptcy case, you can always consult of the best bankruptcy lawyer around!